随着我们在职场上升职加薪，遇到所爱的人组建家庭，认真经营资产，家庭账户里的数字从几万元逐渐增长到几十万元甚至上百万元，市场上可供我们选择的投资机会，自然而然丰富起来：

每个银行都在推荐理财产品，保险公司也打来电话推荐各种保险，证券、期货、基金，再加上互联网金融兴起，微信、支付宝、各种三方财富公司，还有很多看上去有深厚背景，但完全搞不懂它是哪一类的……琳琅满目，眼花缭乱，这其中难免鱼龙混杂，难以分辨。

理财三步骤

当我们进入了上述这种维度更为丰富的理财阶段，要通向成功，一般有三个步骤：

1、先尽量不亏钱；

2、尽量多赚钱；

3、尽量把多赚钱的时间周期拉长。这三个步骤体现了理财行为的三个核心要素：风险、收益和时间。

今天我们先讲第一步，如何尽量不亏钱。规避风险，保障本金安全，赚钱基础才能不动摇，能够一直规避风险，也就一直有坚实的赚钱基础。

正如沃伦·巴菲特说，第一条投资原则是「不要亏钱」，第二条投资原则是「永远也不要忘记第一条原则」。由此可见，防亏损是每位女性朋友理财的基础性首要目标。

规避风险

小美听到我这么说的时候，表达了她的一个疑问，这个疑问很有代表性。

她说：我当然不想承担亏损的风险啊，但是很多机构的专业人士都说：只有承担风险，才能获得相应的回报，才能有长期的理财成功，规避风险等于避开机会。

我问小美：你会愿意用1000块钱做赌注玩掷硬币赌博，结果或是再赢1000块钱，或是输掉这全部的1000块么？

小美说：那得看情况，如果我全部身家只有这1000块钱，当然不会，但如果我有十万块，也许会。

我又问：你会用一生的财富来进行这样的赌博么？

小美说：那当然不会。

我又问：如果一项投资，亏损30%和盈利30%的概率均等，你会愿意承担相应风险么？

小美说：不会，因为亏损30%会破坏生活质量和预期，而盈利30%却不一定能让自己的生活水准和快乐程度获得相应的提高。

我说：对啊，这样不就捋清楚了么，所以规避风险才应该是我们理财哲学中的基石啊。

规避风险通常包含了两个维度：收入和资产。

我们在之前讨论保险、房产和医疗规划时，曾经围绕收入层面的风险规避做了讨论。今天，我们来关注如何从资产角度规避风险。

而资产面临的风险，也有两类：

一类叫做波动风险，比如高点买房之后，同一区域内房价出现下跌，房产出现浮亏，这就是波动风险，但房价之后很可能还会涨回来，浮亏还会变为浮盈；

另一类叫做灭失性风险，比如近年来各种P2P爆雷、非法集资跑路等，投资者的投入，一分钱都拿不回来。

应对波动性风险，关键是我们如何在海量的合法金融产品中做出更优的选择；而应对灭失性风险，关键是如何在海量的金融产品中发现陷阱，绕开这些大坑。

今天这一讲，我就将着重帮大家总结一下目前金融市场上常见的几类可能引发灭失性风险的大坑，以及面对理财产品时如何分析，才能够尽量避开它们。

第一种坑：贪图「有保证」的超高收益

不知道大家还记得么？我们在前面的课程里，讲到过定投基金的长期收益率大约在10%-15%左右。这里说的长期，是指3-5年以上的时间周期。！